نیاز به اطلاعات بیشتر درباره بیمه عمر و تامین آتیه دارید ؟

مشاوران ما با شما تماس می گیرند

بیمه عمر و آتیه پاسارگاد

خرید بیمه عمر یکی از مهمترین تصمیمات مالی است، اما شاید باورنکنید تنها ۷ درصد مردم دنیا تحت پوشش بیمه عمر هستند. اما چرا بیمه عمر و پوشش های آن تا این اندازه مهم است؟ خب، بدون در نظر گرفتن اینکه به چه میزان درآمد کسب می کنید، هیچکس نمی داند آینده چگونه رقم خواهد خورد. بسیاری از افراد هر ساله از بیماری یا حادثه خیلی زودتر از دیگران می میرند، و اگر شما تنها نان آور خانواده هستید و مجبور به پرداخت هزینه های زندگی هستید، این امر می تواند پیامدهای ویران کننده ای برای عزیزان شما داشته باشد .” توانایی آنها در پرداخت هزینه های خانوار، بدهی ها و حفظ سطح استاندارد زندگی خود . ” بنابراین، حداقل کاری که شما با خرید بیمه عمر می توانید انجام دهید تامین مالی آینده خانواده خودتان است.

با بیمه عمر فرهنگ نیکوی پس انداز در جامعه عمومیت بیشتری پیدا می کند . بیمه عمر، پولهای کوچک ما را تبدیل به سرمایه هایی بزرگ در آینده می کند. سرمایه ای که فقط به خود شما و یا به آن شخصی که شما دوست داید تعلق دارد نه هیچ شخص و ارگان و سازمان دیگر .

در کشور های پیشرفته دنیا بیمه عمر به هزینه ای ضروری در زندگی همه شهروندان آن کشورها تبدیل شده است . کارکردهای بیمه عمر انقدر جذاب و ضروری است که حتی می توان گفت بدون داشتن آن انسانها شبها خواب درستی نخواهند داشت .

شرایط بیمه عمر چیست؟

مبلغ حق بیمه:

شما با هر شرایط اقتصادی می توانید از سرمایه گذاری بیمه عمر و تامین آتیه برخوردار شوید.

* این مبلغ بین حداقل ۵۰۰٫۰۰۰ ریال و حداکثر ۳٫۳۳۴٫۰۰۰ ریال ماهیانه می تواند باشد.

انعطاف در پرداخت حق بیمه‌ عمر

از مهمترین ویژگیهای بیمه عمر و سرمایه گذاری قابل انعطاف بودن آن است که شرایط آن با توجه به توان مالی شما قابل پرداخت است. شما می‌توانید حق بیمه‌های خود را در طول مدت بیمه افزایش یا کاهش دهید

نحوه پرداخت:

حق بیمه بنا به تقاضای بیمه گذار می تواند به اقساط شش ماهه،سه ماهه، سالانه و یا ماهانه تقسیط گردد.
الگوی پرداخت حق بیمه‌ها بر اساس علاقه مندی خود می‌توانید دو روش را برای پرداخت حق بیمه‌های خود انتخاب کنید:

۱) حق بیمه ثابت: در طول مدت بیمه مبلغ ثابتی را به عنوان حق بیمه در هر نوبت می‌پردازید.

۲) حق بیمه افزایشی با نرخ معین: می‌توانید با توجه به توانایی خود هر سال مبالغ حق بیمه را از بین ۵ تا ۲۵% افزایش دهید

سن بیمه شده:

محدودیت سنی برای بیمه شدن وجود ندارد و تمام افراد زیر ۷۰ سال از بدو تولد می توانند تحت پوشش این نوع بیمه عمر باشند.
نوزادان از آغاز تولد و بزرگسالان تا سن ۶۵ سالگی
*سن بیمه شده + سال بیمه نباید از ۷۰ بیشتر شود

مدت بیمه عمر:

مدت بیمه عمر بین ۵ تا ۳۰ سال می باشد.

*سن بیمه شده + سال بیمه نباید از ۷۰ بیشتر شود

پوشش های بیمه عمر:

این بیمه نامه پوشش بیماری های خاص برای ۵ نوع بیماری شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن را پوشش می دهد.

  • نقص عضو و از کارافتادگی
  • هزینه های درمانی و پزشکی
  • پرداخت غرامت فوت طبیعی
  • پرداخت غرامت فوت در اثر حادثه
  • پوشش بیمه آتش سوزی منزل مسکونی بیمه شده

معافیت مالیاتی:

سرمایه حیات پرداختی در بیمه عمر و تامین آتیه به هر میزان که باشد از مالیات معاف است و در صورت فوت بیمه شده نیز مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود.

سرمایه بیمه عمر و تامین آتیه، سرمایه بیمه حادثه و سرمایه بیمه بیماریهای خاص به هر میزان از معافیت مالیاتی برخوردار است و مبالغ پرداختی به بیمه گذار و استفاده کننده گان تابع قانون ارث نخواهد بود

مشارکت در منافع

حداقل میزان سود سالانه برای ۲ سال اول بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد ۱۶% ، ۲ سال دوم ۱۳% و برای سالهای بعد از آن ۱۰% در هر سال می باشد.
شرکت بیمه پاسارگاد با توجه به توان سرمایه گذاری گروه مالی پاسارگاد وجوه حاصل از اندوخته های بیمه عمر و تامین آتیه بیمه گذاران خود را سرمایه گذاری نموده و علاوه بر تضمین سود سالانه ۹۰% منافع حاصل از آن سرمایه گذاری را بین بیمه گذران بیمه عمر و تامین آتیه خود تقسیم و سرمایه آنان را سالانه تعدیل می نماید.

اعطای وام:

اندوخته پس‌اندازی شما در بیمه عمر و پس‌انداز با پرداخت حق‌بیمه شکل گرفته و دارائی بیمه‌نامه شما محسوب می‌شود.

شما می‌توانید در مواقع ضروری تا ۹۰ درصد ارزش بازخرید اندوخته بیمه‌نامه خود وام دریافت کنید.

این وام می تواند در مواقعی که شما نیاز ضروری به صندوق پس انداز خود دارید  به شما کمک کند تا بتوانید از سرمایه خود برداشت داشته باشید.

نکته خیلی مثبت این وام این است که هنگامی که شما وام دریافت می کنید پوشش های بیمه ای برای بیمه شده وجود خواهد داشت.

شرایط و میزان وام:

پرداخت وام در کوتاهترین زمان ممکن و بدون نیاز به هیچگونه تشریفات تا میزان ۹۰% ارزش بازخریدی بیمه عمر.

نرخ تسهیلات وام ۴% بیش از نرخ سود محاسباتی برای تشکیل سرمایه خواهد بود.

بازخرید بیمه عمر:

بیمه نامه دارای ارزش بازخرید بوده و شما می توانید پس از پایان ماه ششم و پرداخت شش ماه حق بیمه ، اندوخته ایجاد شده را باز خرید نمایید.

مزایای ویژه بیمه عمر:

به منظور مقابله با تورم فرضی، به درخواست بیمه گذار مبلغ حق بیمه عمر می تواندهر سال به میزان ۵ تا ۲۵ درصد نسبت به سال قبل افزایش یابد

پاسخی به نیاز های شما …

  • اگر به دنبال پشتوانه‌ای برای دوران بازنشستگی هستید.
  • اگر به دنبال تشکیل سرمایه و پس‌انداز کردن با روشی با قاعده و منظم هستید.
  • اگر در جستجوی حفظ ارزش اقتصادی پس‌انداز خود در مقابل آثار ناشی از تورم هستید.
  • اگر در کنار برخورداری از پوشش فوت و پس‌اندازی به دنبال پوششهای تکمیلی دیگر هستید.
  • اگر …
  • ما بیمه عمر و تامین آتیه بیمه پاسارگاد را به شما پیشنهاد می کنیم…
  • با این سرمایه گذاری  شما می توانید:
  • آینده خود و خانواده خود را تأمین نماید.
  • سرمایه گذاری مناسب و سود آور را انتخاب کنید.
  • هزینه های تحصیلی فرزندان را تأمین کنید.
  • ارزش اقتصادی پس‌انداز خود در مقابل آثار ناشی از تورم حفظ کنید.
  • هزینه های جهیزیه و ازدواج فرزندان را تامین کنید.بیمه عمر به خاطر اثرات مفید و ماندگاری که برای فرد و خانواده وی بجا می گذارد از طرفداران زیادی برخوردار و مورد توجه اقشار مختلف اجتماع قرار گرفته است.

بازنشستگی می تواند بسیار پربارتر و پرشورتر از جوانی باشد.
اگر از امروز به فکرش باشیم

مهمترین پوشش‌های اضافی بیمه عمر کدام است؟

پوشش بیمه فوت در اثر حادثه: در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه، سرمایه فوت بیمه عمر می‌تواند تا سه برابر افزایش یابد.

پوشش از کار افتادگی: این پوشش به افرادی که شاغل هستند تعلق می‌گیرد. در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمه‌شده (که حداقل تا یکسال ادامه داشته باشد) تا پیش از سن ۶۰ سالگی، شرکت بیمه، حق ‌بیمه عمر را تا پایان مدت قید شده در قرارداد بیمه پرداخت می‌نماید .

پوشش بیماری‌های خاص: این طرح بیمه‌شده را در برابر هزینه‌های بیماری‌های سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا اصلی بدن و جراحی قلب باز (کرونر قلبی) پوشش می‌دهد.

آیا می‌توان شرایط بیمه عمر را تغییر داد؟

بله؛ در طول مدت قرارداد بیمه عمر و در سررسید هر یک از سنوات بیمه ای، می‌توان شرایط بیمه‌نامه را تغییر داد.

زمانی که اعتبار بیمه عمر تمام می شود، سرمایه به چه صورت به بیمه شده بازپرداخت خواهد شد؟

با توجه به آن که شما چه زیرمجموعه ای از بیمه عمر را انتخاب کرده باشید، حق بیمه های پرداختی و سود حاصل از آن به صورت یک جا و یا به صورت ماهیانه به شما پرداخت خواهد شد. برای مثال در بیمه عمر مکمل بازنشستگی شما می توانید سرمایه خود را به صورت یک جا و یا ماهیانه دریافت کنید.

اگر بیمه شونده فوت شود تکلیف سرمایه بیمه عمر او چه میشود؟

یکی از مهم ترین مزایای استفاده از بیمه عمر پرداخت چندین برابر سرمایه فرد به ذینعان بعد از فوت بیمه شونده است. در صورتی که فرد بیمه شده به صورت طبیعی فوت شود، تا ۳۰۰ برابر سرمایه بیمه به ذینفعان غرامت پرداخت می شود. سقف سرمایه پرداختی در این حالت تا ۲۵۰ میلیون تومان است. در صورتی که فرد بیمه شده در اثر حادثه فوت شود، میزان غرامت پرداختی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان و تا ۴ برابر فوت طبیعی پرداخت خواهد شد.

شرایط وام بیمه عمر چیست؟

در بیمه‌های عمر بیمه‌گذار می‌تواند طبق شرایط زیر وام دریافت نماید:وام تا سقف ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمه‌ عمر در پایان ماه ششم به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.سود تعلق گرفته به وام بیمه عمر حداکثر ۴ درصد بیش از سود تضمینی است که به اندوخته بیمه عمر تعلق می‌گیرد. همچنین این وام نیاز به هیچ تضمینی ندارد و بدون هیچگونه تشریفاتی طی چند روزه کاری به حساب بیمه‌گذار واریز می‌شود. 

در چه صورت، همراه با بیمه عمر، بیمه درمان تکمیلی نیز ارائه می شود؟

 یکی از طرح های تشویق برای ترغیب مردم به خرید بیمه عمر، استفاده از خدمات درمان تکمیلی SOS است. بیمه SOS ، بخشی از هزینه های جراحی و بستری شدن در ایران یا خارج از کشور را بر طبق مبلغ تعیین شده توسط نمایندگی بیمه، به بیمه شونده، پرداخت می کند. حال برای این که شما در کنار بیمه عمر، از خدمات درمان تکمیلی نیز بهره مند شوید، یک حداقل سرمایه در نظر گرفته شده است. به این معنا که افرادی که سرمایه بالاتر از ۲ میلیون تومان در بیمه عمر دارند، می توانند از خدمات درمان تکمیلی SOS بهره مند گردند.

آیا جریمه ای برای بیمه گذار در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه عمر در نظر گرفته می شود؟

در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه عمر، جریمه ای شامل حال فرد بیمه شونده نمی شود. در صورتی که مدت تعویق در پرداخت بیش از ۶ ماه باشد، بیمه نامه شما به حالت مخفف درخواهد آمد، به این معنا که تمامی پوشش های بیمه نامه جز بیمه فوت حذف خواهد شد.

آیا اشخاص بیمار هم می‌توانند تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرند؟

در مورد برخی از بیماری‌ها با نظر پزشک و دریافت حق‌بیمه اضافی قابل بیمه شدن است، اما بیماری‌های لاعلاج قابل بیمه شدن نیستند.
در عین حال برای اینکه بیمه‌گر و بیمه‌گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر است پرسش‌نامه با دقت مطالعه و تکمیل گردد، و یا از مشاوران ازکی در زمینه بیمه عمر کمک بگیرید.

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر بهتر است یا در بانک؟

براساس معیارهای زیر، سرمایه‌گذاری در خرید بیمه عمر برای افرادی که هدف آن‌ها از خرید بیمه عمر صرفا سرمایه‌گذاری است نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک، بهتر است:

  • بدون نیاز به سپرده‌گذاری مبلغ اولیه و تنها با پرداخت یک قسط از بیمه، وارد روند سرمایه‌گذاری می‌شوند.
  • روند نرخ سود در سرمایه‌گذاری بیمه عمر بر خلاف بانک‌ها ثابت می‌باشد.
  • برخلاف سرمایه‌گذاری در بانک، طبق قوانین بیمه در صورت بروز هرگونه مشکل برای دارنده بیمه عمر، طلبکارانِ وی اجازه‌ی تصرف بر اندوخته‌ی او را ندارند.

سود بیمه عمر چگونه تعیین می شود؟

در هر موسسه بیمه سود سرمایه گذاری به دو صورت تضمینی و مشارکت در منافع می باشد. سود تضمینی سودی است که هر ساله توسط بیمه مرکزی تصویب شده و تمامی موسسه های بیمه موظف به پرداخت آن هستند. این سود برای دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال دوم ۱۳ درصد و برای سال های آتی ۱۰ درصد درنظر گرفته می شود.

سود مشارکت در منافع، سودی است که هر موسسه بیمه با توجه به سرمایه گذاری های انجام داده به بیمه شوندگان خود پرداخت می کند. این سود در هر موسسه بیمه متفاوت بوده و سیری صعودی دارد.